Каждому человеку хочется не только сохранить сбережения, но и увеличить их. Именно для этой цели созданы банки, принимающие средства на хранение и платящие проценты. Остается только определиться, какой вклад самый выгодный.
За сохранность средств можно не беспокоиться, так как с декабря 2003 года вкладчики могут вернуть свои деньги даже в случае банкротства кредитного учреждения, если сумма на счете не превышает 700 тысяч рублей.
Виды вкладов физических лиц
Банковским депозитом (вкладом) называются деньги, переданные на хранение кредитному учреждению с целью получить проценты. Банк обязан вернуть средства и проценты согласно условиям, оговоренным в договоре. Договор должен быть оформлен в двух экземплярах, один из них получает владелец средств.Проценты можно снять со счета или капитализировать (присоединить к основной сумме).
Вклады частных лиц классифицируются по различным признакам:
- по валюте (доллары, евро, мультивалютные);
- по сроку выплаты – срочные и до востребования;
- специальные:
- для пенсионеров, студентов, детей;
- инвестиционные;
- ипотечные;
- сезонные;
- страховые;
- индексируемые и др.
На детские вклады средства вносят родители, получают деньги дети после того, как достигнут определенного возраста. Индексируемый счет привязывается к какому-то финансовому показателю, например, к инфляции.
Вклады частных лиц до востребования
Самыми популярными являются вклады до востребования, то есть, обычные расчетные счета. Они могут быть как рублевыми, так и валютными. «До востребования» значит, что в любое время можно пополнить счет или снять с него деньги. Так как период хранения не определен, заработать на подобном депозите не получится – процент варьирует от 0.1 до 1% в год. Именно этот вид депозита чаще всего оформляется на предъявителя.
Срочные вклады частных лиц
Срочный вклад оформляется на определенный в договоре срок (на один, три, шесть месяцев или год). С такого депозита не производятся частичные выплаты. Проценты в 10 — 12 раз выше, чем по депозитам до востребования. Деньги при оформлении счета можно внести как наличные, так и безналичные. В течении определенного в договоре срока подобные счет пополнить нельзя. Если деньги забираются раньше срока, процент выплачивается примерно такой же, как на депозит до востребования.
Виды вкладов физических лиц, классифицированных как срочные:
- сберегательные – с самой высокой процентной ставкой, так как деньги нельзя ни добавить, ни снять до окончания срока, определенного в договоре;
- накопительные депозиты предназначены для увеличения объема сбережений для приобретения дорогостоящего имущества, например, квартиры или автомобиля. Этот вид счета можно пополнять в любое время;
- расчетные депозиты – можно добавлять и снимать деньги, управляя накоплениями. Проценты чаще всего выплачиваются на банковскую карту. До окончания срока договора нельзя снять всю сумму – на счете должна оставаться определенный объем средств.
На вкладах для юридических лиц предприятия и организации размещают средства, которые временно свободны. Чаще всего банки юридическим лицам предлагают срочные депозиты.На этот вид счетов не распространяется страхование и процентные ставки гораздо ниже, чем по депозитам для частных лиц.
Разнообразные виды вкладов физических лиц дают банкам возможность привлекать средства, необходимые для кредитования физических лиц и предприятий. Вкладчики сохраняют свои сбережения, получая дополнительный доход в виде процентов.