Основная суть страхования — защита от риска. Однако если каждый человек будет возмещать ущерб, причиненный ему за счет собственных материальных запасов, это не приведет к разумному результату. Как следствие с течением времени возникли фонды, необходимые для страхового возмещения, формирующиеся за счет страховых взносов. Тогда в результате наступления страхового случая, для возмещения убытков происходит использование указанного страхового фонда.
Рыночные отношения коренным образом повлияли на формирование страховых фондов и их подразделение на следующие формы:
- централизованный государственный резервный фонд,
- фонд социальной защиты населения,
- фонд самострахования,
- страховой фонд страховщика.
Централизованный государственный резервный фонд формируется за счет государственных средств для возмещения ущерба от катастроф государственного масштаба и не зависит от уплаты страховых взносов.
«Фонд социальной защиты населения» направлен на страхование денежных средств по выплате пенсий, пособий и других социальных выплат в соответствии с законодательством РФ о социальном страховании.
Фонд самострахования – это фонд, обеспечивающий страхование рисков денежного оборота производителей товаров, вещей и услуг, вследствие резких падений рынка, временных трудностей производства и других непредвиденных обстоятельств рыночных отношений.
Фонд выплат страховщика (государственной или коммерческой организации) создается за счет денежных выплат лиц, являющихся страхователями. Средства фонда используются для страховых выплат, размер которых рассчитывается индивидуально.
Сущность страхования денежных средств характеризуется следующими критериями:
- присутствие страхового риска и его оценка,
- возвратность страховых платежей,
- слияние страховых интересов,
- выгодность страхования.
Первый критерий характеризует не неизменный, но случайный характер страхового случая. Второй критерий гарантирует возврат денежных средств вследствие ущерба нанесенного страховым случаем. Третий критерий дает гарантии возврата денежных средств за счет совокупности страховых интересов, при которой происходит формирование стабильного страхового фонда. Следующий критерий влияет на сознание страхователей, которые пытаются не только обезопасить свои денежные средства, но и сохранить и приумножить их.
Страхование денежных средств может осуществляться как по желанию потребителя, так и как дополнительная услуга при открытии вкладов и депозитов в банке. Банки, принимающие денежные средства гарантируют их сохранность и предлагают множество программ страхования, включающих в себя следующие риски возможные при использовании банковского вклада, депозита или банковской карты:
- Взлом и снятие денежных средств со счета или карты третьими лицами вследствие потери, мошенничества;
- Кража денежных средств в течение определенного времени с момента снятия наличности с вклада или карты;
- Потеря карты вследствие ее кражи или порчи.
Кроме того банки гарантируют сохранность денежных средств не только в России, но и за ее пределами, в течении дня и ночи.