Не всегда бывает так, что супруги берут ипотеку вместе. Как выяснили социологи, зачастую заем оформляется на одного из них. А это означает, что после развода, вы можете остаться безничего, и без квартиры, и без денег.
Подобная ситуация произошла в семье Александра и Анастасии Криповых. Заемщиком в банке «Альфа-банк» выступил Александр. Супруги подписали брачный контракт, в котором указывалось, что жена полностью отказывается от прав, на приобретенную квартиру в кредит. В случае развода Анастасия не имеет никаких прав на жилье, даже если за время брака она будет делать какие либо вложения и стоимость имущества увеличится.
Анастасия рассказала нам что ее супруг настаивал на брачном контракте, он объяснил это тем что это одно из требований банка, иначе они не смогут оформить ипотеку. В прочем эти слова не были подтверждены документально, тем более в банке сообщили что они не имеют права требовать брачный контракт от заемщиков.
В брачном договоре между супругами было предусмотрено, что купленная квартира в ипотеку, как во время брака, так и после брака является личной собственностью Александра, который единолично несет ответственность перед банком. Анастасия не несет никакой ответственности перед банком, но в этом же случае, она не имеет никаких прав на недвижимость.
Анастасия нам сообщила, что прожила с вместе с мужем 24 года, после чего наступил развод, и она осталась на улице. Разумеется, женщина не ожидала что окажется в такой ситуации.
Юристы уверяют, что Крипова не предусмотрела эту ситуацию. И согласно брачному контракту, Александр вполне на законных основаниях является полным и единым владельцем жилья.
Согласно семейному кодексу, во время брака, все заработанное и нажитое является совместно нажитым и во время развода делится исключительно пополам, в случае если ничего не предусмотрено брачным контрактом. Вопрос о том, в чью собственность будет приобретена недвижимость, и кто будет являться кредитоплательщиком определяют исключительно сама супружеская пара. Если они пришли к решению о том, что жилье будет принадлежать одному из них заемщиком будет выступать лишь один супруг, в таком случае заключается брачный договор, в котором
устанавливается раздельный режим собственности на имущество, приобретаемое за счет кредита и передаваемое в залог. В таком случае банк просит подтвердить все документально, таким документом и является брачный контракт.
В таком договоре банк рекомендует указать пункты, которые четко регулируют права каждого из супругов на ипотечную недвижимость.
Более того, в брачном контракте Криповых указано, что «супруги не вправе без предварительного письменного согласия кредитора вносить изменения и дополнения в настоящий договор, а также расторгать его». Как объяснила вице президент банка по жилищным вопросам Анастасия Купко, это требование обоснованно. Банк должен быть в курсе всего, что происходит с залогом, чтобы исключить риск его потери. А Максим Дорох подчеркнул, что если супруги хотят изменить условия брачного договора или расторгнуть его, то они обязаны оповестить об этом своих кредиторов и получить их согласие. Иначе банк вправе обратиться в суд с требованием о досрочном взыскании полной суммы займа.
В самом банке решили не обсуждать данный пример, но они согласны полностью с выводом юристов. «Если кто либо из супругов не хочет брать не себя кредитные обязательства, тогда они обязаны зафиксировать это в брачном договоре. Это единственный документ, который может изменить форму владения имущества одним из супругов»
Начальник управления розничного кредитования РосЕвроБанка Елена Корнеева объяснила, почему банк заинтересован в том, чтобы супруги заключали брачный договор. Банк не может допустить ситуацию, когда один из супругов, находясь в браке, приобретает квартиру с помощью ипотечного кредита, оформляет право собственности на приобретаемую квартиру только на себя, не берет другого в созаемщики и при этом не заключает соответствующий брачный договор. «Тогда в случае развода (впрочем, как и в период брака) супруга сможет потребовать по закону выделения ей 1/2 доли в праве собственности на квартиру, — говорит Корнеева. — С высокой долей вероятности суд встанет на сторону супруги. При этом обязательства по погашению кредита будут лежать только на заемщике, ведь другой супруг не является созаемщиком по договору».
Для банка может возникнуть множество рисков. Во-первых, в залоге оказывается неликвидный объект в виде половины доли в праве собственности на квартиру, реализация которого в случае дефолта заемщика-супруга будет крайне затруднительна. Во-вторых, стоимость такого залога значительно снизится и может не обеспечивать полностью сумму долга по кредиту. В-третьих, есть риск возникновения длительных судебных разбирательств между мужем и женой, а также отказ заемщика-супруга обслуживать кредит, поскольку объект недвижимости целиком уже ему не принадлежит, а обязательства по ипотеке он несет единолично.
Юристы отмечают, что в практике заемщики в наше время частенько не хотят делится своим имуществом со второй половинкой. И в каждом подобном случае, супруги зачастую заключают брачный контракт. После заключения контракта, возникшие споры, это исключительно тема взаимоотношений самих супруг.
Услуги юриста по бракоразводным процессам в Москве (консультации юриста по разводам, оформление разводов, расторжение брака, раздел совместного имущества при разводе ). Тел. +7 (495) 585-82-43