Сейчас существует множество ипотечных кредитов, и по некоторым из них можно приобрести жилье под залог приобретаемой недвижимости. Также возможно получить кредит под залог уже имеющегося в собственности недвижимого имущества. Такой кредит получил название ломбардной ипотеки.
Исследования рынка показуют что во сновном ипотеку берут люди — покупающие квартиру впервые. Понятно, что они не имеют в собственности недвижимости, которая могла бы стать залогом по кредиту, поэтому им приходится предоставлять в качестве залога приобретаемое по кредиту жилье.Ломбардным кредитованием пользуются те люди, которые в своем распоряжении уже имеют жилье, и они попросту хотят улучшить свои условия, или сменить место проживания на более приемлимое для них. Для таких граждан ломбардная ипотека является идеальным вариантом.Перед тем как предоставить кредит под залог имеющейся у клиента недвижимости, банк проводит тщательную проверку этого имущества. Такая проверка осуществляется с целью снижения риска в случае дефолта (неисполнения заемщиком своих обязательств по кредиту), поскольку в этом случае банку необходимо будет продать заложенную недвижимость, чтобы компенсировать потери от невыполненных клиентом кредитных обязательств. Поэтому необходимо, чтобы вырученная от продажи квартиры сумма была не меньше суммы, выданной по кредиту.
Требования банков к предлагаемым в залог по ломбардной ипотеке квартирам обычно сводятся к стандартному набору. Возраст дома, в котором расположена квартира, не должен превышать 30 лет, здание не должно иметь деревянных перекрытий или находиться в аварийном состоянии. Сама квартира не должна иметь незаконных перепланировок, либо каких-то других проблем юридического плана. Если у квартиры слишком часто менялись собственники — это может насторожить сотрудников банка. Скорее всего, имущество с такой весьма обширной юридической историей банк откажется брать в залог.Трудности с залогом квартиры возникнут и в том случае, если в число ее собственников входят несовершеннолетние или недееспособные лица, поскольку в сделке по ипотечному кредитованию будут участвовать в качестве третьей стороны еще и органы опеки и попечительства.
Безусловным плюсом ломбардной ипотеки является то, что при таком варианте ипотечного кредита ликвидностью приобретаемого жилья банк интересоваться уже не будет, а проконтролирует только целевое использование кредита, для чего потребует от заемщика предоставления справки о покупке жилья.Однако следует отметить, что предоставление собственной квартиры в качестве залога, не гарантирует положительного решения о выдаче кредита. Все-таки основной целью банков при ипотечном кредитовании является прибыль от ежемесячных платежей по процентам за кредит. И поэтому банки не менее скрупулезно будут изучать и платежеспособность потенциального заемщика, прежде чем примут решение о выдаче кредита по ломбардной ипотеке.